"Kira öderken cebimden para çıkıyor, oysa ev alsam birikim olurdu" cümlesi çok yaygın. Ama gerçek finansal tablo göründüğünden daha karmaşık. Bu yazıda ev almak ile kirada kalıp yatırım yapmayı net servet üzerinden karşılaştırıyoruz.
Kira/fiyat oranı neden önemli?
Bir evin yıllık kirasının satış fiyatına oranı, kararın en kritik göstergesidir. Türkiye'de bu oran şehirden şehre büyük fark gösterir. Kira, fiyatın çok küçük bir kısmıysa (örneğin yıllık kira fiyatın %3'ünden azsa) kiralamak; yüksekse satın almak avantajlı olma eğilimindedir.
| Yıllık kira / fiyat | Eğilim |
|---|---|
| %3 altı | Kiralamak + yatırım genelde avantajlı |
| %3 - %5 | Değişkenlere bağlı, hesaplamak şart |
| %5 üstü | Satın almak genelde avantajlı |
Fırsat maliyetini unutmayın
Ev alırken ödediğiniz peşinatı, kirada kalsanız yatırıma koyabilirdiniz. Bu paranın getirisi, satın almanın gizli maliyetidir. Aynı şekilde kredi faizi, vergiler ve aidat da hesaba katılmalıdır. İyi haber: konut kredisi faizine KKDF ve BSMV uygulanmaz, bu da onu ihtiyaç kredisine göre ucuzlatır.
Değer artışı varsayımı her şeyi değiştirir
Evin değer artışını yüksek varsayarsanız satın alma; yatırım getirisini yüksek varsayarsanız kiralama öne çıkar. Bu yüzden tek bir doğru cevap yoktur; kendi gerçekçi varsayımlarınızla hesaplamak gerekir. Kira mı Al mı? aracımızla 5-10 yıllık net servet karşılaştırması yapabilirsiniz.
Taksiti de hesaplayın
Satın almaya karar verdiyseniz, aylık taksitin bütçenizi zorlamadığından emin olun. Kredi Hesaplama aracıyla konut kredinizin taksitini, toplam faizini ve ödeme planını görebilirsiniz. Kira artış tarafında ise Kira Artış Oranı aracı yasal sınırı gösterir.
Sonuç
Ev almak her zaman kiralamaktan iyi değildir; karar kira/fiyat oranına, fırsat maliyetine ve gelecekteki değer artışı beklentisine bağlıdır. Duygusal değil, sayısal karar verin; araçlarımız tam da bunun için burada.